Рассрочки, в отличии от кредитов, казахстанцы берут даже на те суммы, которые у них есть в наличии. Таких заемщиков сложно назвать закредитованными. Чем они руководствуются, узнали журналисты NUR.KZ.
Понятие закредитованности имеет разные определения и, соответственно, каждый эксперт по-разному его трактует. Например, в Казахстане оно часто ассоциируется именно с просроченными кредитами.
Так, ранее мы рассказали, что в целях снижения закредитованности в стране планируется ряд поправок. Среди них: запрет на выдачу новых кредитов заемщикам с просроченными долгами, на начисление процентов после 90 дней просрочки займа, на выселение из единственного жилья и так далее.
В целом закредитованностью можно назвать неспособность населения обслуживать свои долги перед банками по разным причинам. При этом казахстанцы влезают в долги из-за нежелания копить, нехватки средств и наличия кредитов, которые они хотят покрыть новыми займами.
Кредитный портфель физических лиц в финансовых организациях страны между тем растёт – согласно данным Первого кредитного бюро, на 1 октября 2023 года он составил 18,5 триллиона тенге. Почти половина этой суммы приходится на потребительские кредиты без залога – 8,9 триллиона тенге.
И, как отмечают финансовые эксперты, более половины всех потребительских займов банков второго уровня (БВУ) являются беспроцентной рассрочкой, и при должной финансовой дисциплине они не приводят к дополнительным расходам для заемщиков.
Что представляет собой рассрочка
Феномен рассрочки заключается в том, что она представляет собой беспроцентный кредит, то есть полную стоимость товара покупатели могут оплатить не здесь и сейчас, а в течение нескольких месяцев.
Этой возможностью пользуются многие казахстанцы, тем более, что таким образом на современном рынке можно купить все: от набора продуктов питания и лекарств до дорогостоящей техники.
И здесь важно понимать, что, например, беззалоговые потребительские кредиты под определенные проценты граждане часто берут в случае, если у них нет денег, а рассрочки – даже если у них есть средства.
Чем они руководствуются, мы узнали в результате небольшого социологического опроса.
Почему казахстанцы оформляют рассрочки
У всех респондентов мы спросили, было ли такое, что они оформляли товар в рассрочку при наличии суммы, покрывающей его полную стоимость. Большинство ответили положительно. Причины при этом у всех могут быть разными.
В основном все отмечают, что отдавать стоимость покупки частями менее заметно для бюджета и даже морально так делать легче. Плюс к этому у многих деньги хранятся на депозите. Поэтому, оформив товар в рассрочку, можно продолжать получать доход от имеющихся накоплений.
При этом они подчеркивают, что готовы тратить свои сбережения на погашение рассрочки, в том числе частично досрочно или полностью при необходимости её закрыть.
"Я всегда оформляю в рассрочку покупки стоимостью выше 20 тысяч тенге. При этом на депозите лежит сумма, которая минимум в два раза покрывает стоимость всех купленных в рассрочку товаров.
С депозита, на который поступают проценты, я оплачиваю ежемесячные платежи. Но в рассрочку беру только нужные товары. Например, если покупаю новый телефон, то потому что старый сломался, а не вышла новая модель", – делится жительница Алматы.
Некоторые респонденты при этом подчеркнули, что оформляют беспроцентные кредиты при наличии нужной суммы, чтобы впоследствии можно было потратить её на непредвиденные цели, которые требуют полной оплаты. Например, ремонт жилья.
А другие при выборе способа покупки знакомятся со всевозможными акциями, которые могут действовать только при полной оплате товара. При их наличии выбор может быть в пользу того, чтобы отдать за покупку всю сумму сразу.
Таким образом, некоторые казахстанцы воспринимают рассрочку не как кредит, а как способ оплаты за товар частями. Поэтому при наличии большого количества рассрочек, оплата которых гарантирована наличием денег на депозитах или постоянным доходом, который может их покрыть, назвать таких заемщиков закредитованными очень сложно.
Но при этом стоит помнить, что неуплата рассрочки грозит такими же последствиями, как и обычного кредита. К слову, эти последствия отметила ещё одна часть опрошенных, которые стараются избегать всевозможных займов, в том числе беспроцентных.
