Микрофинансовая организация (МФО) Solva надеется завершить все процедуры до конца этого года и стать банком в 2025-м. Об этом «Курсиву» рассказал глава компании Константин Барабанов в кулуарах Central Asia Fintech Summit. Изначально трансформация в банк планировалась до конца 2024-го. Барабанов пояснил, почему процесс затянулся.
«Мы сейчас находимся на стадии рассмотрения нашего документа и выдачи разрешения. Ничего нового на самом деле нет. Все связано с тем, что мы проходим по этому пути трансформации в банк одними из первых. Для регулятора это тоже процесс совершенно новый и очень сложный. Это непроторенная дорожка, очень сложно предсказать какие-то уточнения по требованиям со стороны регулятора и, наверное, скорость тех изменений, которые мы внутри компании совершаем. Поэтому, да, действительно процесс затягивается, но с точки зрения продуктовой и с точки зрения скорости роста бизнеса, по сути, ничего не меняется», — сказал он.
Барабанов добавил, что Solva уже предлагает некоторые традиционные банковские продукты клиентам, среди которых транзакционные сервисы и виртуальные карты. В ближайшее время планируется запустить расчетно-кассовое обслуживание.
«Мы традиционные продукты уже тоже научились предлагать клиентам. По сути, остается вопрос остатков на счетах и вкладов. Это то, что мы никак не можем делать без лицензии. Но, с другой стороны, благодаря нашей работе с МСБ, мы очень сильно расширили базу импакт-фондов. Я думаю, что мы в ближайшие пару недель как раз можем сделать анонс по закрытию сразу нескольких сделок с партнёрами, которые представляют нам институциональное фондирование для работы с МСБ», — заверил глава Solva.
В ходе панельной дискуссии Барабанов говорил, что на сегодняшний день у МФО более 40 тыс. активных кредитных клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. По его словам, сейчас компания предлагает только беззалоговые кредитные продукты и сфокусировалась на скорости обработки заявок.
«Единственный ручной этап обработки заявок, который у нас остался – это загрузка банковской выписки. Если бы Open API работал в полной мере в РК, то и эта часть процесса работы с клиентом стала бы seamless [бесшовной]», — добавил Барабанов.
Он также заявил, что банковский сектор де факто спонсирует МФО, потому что они занимаются привлечением институциональных денег, зачастую из-за рубежа. Два года назад Solva поставила перед собой задачу предложить Daily Banking клиентам.
«Мы должны были найти сильных партнёров в лице банка, который готов этим заниматься, предоставлять решения. Мы обошли все банки, и спустя год поиска мы нашли партнёра, который готов был инвестировать, и он сути стал пионером Banking of the Service в Казахстане – это банк RBK (принадлежит самому влиятельному казахстанцу по версии Forbes Владимиру Киму). С точки зрения внутренних процессов мы прошли аудит PCI DSS (соответствие стандарту). Будем надеяться, что к моменту трансформации в банк у нас будет не только кредитный, но и транзакционный опыт», — резюмировал он.
В мае Барабанов рассказывал Forbes Казахстан, что в начале года была проведена плановая докапитализация на $10 млн. По состоянию на 1 июля уставный капитал организации составляет 15,4 млрд тенге. Глава Solva уточнял, что до конца 2024 года акционеры планируют увеличить уставный капитал, как минимум ещё на $10 млн. К концу года показатель планируется довести до 20 млрд тенге. Согласно законодательству Казахстана, минимальный размер уставного и собственного капиталов для вновь создаваемого банка должен составлять не менее 10 млрд тенге.
О планах стать банком в этом году заявляла не только Solva, но и МФО KMF. «Курсив» направлял официальный запрос, где уточнял на каком этапе находится данный процесс. В середине лета KMF находилась в процессе преобразования в акционерное общество.
«Мы успешно прошли государственную перерегистрацию в органах юстиции и теперь переходим к следующему этапу завершения процедуры преобразования в АО. Детали дальнейших шагов и сроки реализации пока обсуждать преждевременно, но мы будем своевременно информировать о развитии ситуации», — пообещали в МФО.
В конце августа на KASE вышло сообщение о том, что акционеры решили конвертировать МФО в банк. В документе даже указано предполагаемое название — KMF Банк. Бизнес-план будущего БВУ рассчитан на три года. Он начнёт действовать после того, как KMF получит лицензию на проведение банковских и иных операций. Устав компании вступит в силу, когда МФО пройдёт государственную перерегистрацию микрофинансовой организации в банк. Из аудированной финотчетности компании следовало, что она планирует трансформироваться в банк уже в этом году. В начале года KMF увеличила уставный капитал до 50 млрд тенге.
В середине июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поддержал решение корейской МФО BNK Finance Kazakhstan стать банком. МФО торжественно вручили разрешение на преобразование в банк 12 июня на казахстанско-корейском бизнес-форуме. В начале весны компания заявила о смене организационно-правовой формы с ТОО на АО. Глава Solva Барабанов считает, что у МФО получилось быстрее всех остальных получить лицензию на преобразование, потому что это одобрил глава государства.
«Если президент лично одобрил, наверное, была какая-то причина, не знаю, государственной важности, наверное. Может быть, они лучше подготовились. Я, к сожалению, не знаю никаких инсайдов по этой истории. Но мы очень рады, что регулятор решился на такую выдачу первого разрешения. Для нас это индикатор того, что регулятор уже прошел от начала до конца процесс рассмотрения и выдачи разрешения. Значит, наверное, нам будет несколько попроще», — выразил мнение Константин Барабанов.
Акционером МФО «БиЭнКей Финанс Казахстан» является BNK Capital. Казахстанская компания зарегистрирована в 2018 году, а её корейский акционер – в 2010-м. Конечными бенефициарами Solva являются иностранцы Борис Батин, Александр Дунаев и Neo Crystal Holdings Ltd (ОАЭ).
KMF принадлежит американской некоммерческой организации ACDI VOKA (60,43%) через «KMF-Демеу», нидерландским фондам Triodos SICAV II и Legal Owner Triodos Funds (7% и 9,5%, соответственно), входящие в состав Triodos Bank, а также люксембургской компании по управлению активами MultiConcept Fund Management S. A. (16,6%), принадлежащей швейцарскому банку UBS AG, и швейцарская управляющая компания M&G через инвестиционный фонд responsAbility SICAV (0,04%). Ещё 6,2% акций принадлежат руководству и работникам МФО.
В 2021 году Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказало о планах разрешить крупным МФО трансформироваться в банки. Спустя год после этого Токаев подписал закон, согласно которому МФО получили на это разрешение, не прерывая работу до получения лицензии.
