Разговоры о необходимости в Казахстане новой льготной ипотеки идут с прошлого года, уж очень сильно сказывается отсутствие быстрых денег в строительном и банковском секторах.
Krisha.kz изучила ситуацию, собрала все действующие льготные ипотеки, выяснила, как они работают, и узнала, запустят ли в Казахстане новую льготную ипотеку.
Вопрос о запуске новой ипотеки сайт Krisha.kz адресовал в конце ноября Министерству промышленности и строительства РК, и вот что ответило ведомство:
— На сегодняшний день в рамках своей компетенции министерство не разрабатывает рыночных ипотечных программ. Из республиканского бюджета финансируется выдача льготных ипотечных займов отдельным категориям граждан через программы «2-10-20» и «5-10-20».
Напомним, это ипотеки с самыми низкими ставками: под 2 и 5 % годовых. Однако купить такое жильё могут только социально уязвимые категории. Претенденты должны соответствовать двум главным условиям:
— не иметь собственного жилья в течение пяти последних лет;
— стоять на учёте нуждающихся в жилье, то есть быть очередниками акимата.
Как в РК встать в очередь на жильё, смотрите здесь.
Также в министерстве промышленности добавили, что в 2022 году прорабатывался вопрос возобновления механизма субсидирования ипотечных ставок. Однако из-за продления «7-20-25» внедрение механизма субсидирования потеряло актуальность и целесообразность.
Механизм субсидирования — это так называемая ипотека для среднего класса, о запуске которой говорили с весны 2022-го и даже разработали условия и разместили на всеобщее голосование на сайте «Открытые НПА». Планировалось, что ставка вознаграждения по ней составит 11–12 %. Однако в итоге Минфин не одобрил бюджетную заявку, и программу не приняли.
Как это было, смотрите здесь:
В Казахстане запустят новую ипотечную программу
Новая ипотека: запуск перенесли на второй квартал 2023 года
1. Слабо, но работает ипотека «7-20-25» со ставкой 7 %
Основная проблема — соискателям очень сложно подать заявку, при этом выдача кредитов по одобренным заявкам идёт без проблем.
Проблема возникла, потому что с начала этого года финансирование программы было сильно снижено: выделяют только по 100 млрд тенге в год, или по 25 млрд в квартал. Исходя из этого, банки принимают новые заявки в очень ограниченном режиме.
Для сравнения: 100 млрд выделяли в начале работы программы в 2018 году, а с 2019 по 2022 год на неё уходило по 150–300 млрд ежегодно.
Из семи банков-операторов наиболее активно новые заявки принимают ЦентрКредит и Фридом Финанс.
С начала года по 22 декабря по «7-20-25» выдали 5 961 заём на почти 97.5 млрд тенге (информация оператора программы «Казахстанский фонд устойчивости»):
Банк
Кол-во выданных займов
Сумма, тенге
ЦентрКредит
2 268
около 37.1 млрд
Фридом Финанс
2 247
37.6 млрд
Народный
946
14.6 млрд
РБК
278
4.3 млрд
Altyn
165
2.9 млрд
Forte
32
560 млн
Евразийский
25
396 млн
Как видим, годовой лимит 100 млрд тенге к 22 декабря был почти достигнут. В оставшееся время до конца года банки легко закроют его, выдавая кредиты.
Ипотека «7-20-25»: будет ли работать в 2024 году
Отметим, что квартальные лимиты обновляются в первые декады января, апреля, июля, октября. О датах приёма заявок нужно узнавать в каждом банке заранее: в одних — ежеквартально, в некоторых — раз в полугодие, во многих есть предзаявки. Большинство банков автоматизировали систему подачи.
Ипотека «7-20-25» со ставкой 7 % действует в Казахстане с 2018 года. Её общий бюджет с 2018 по 2022 год составлял 1 трлн тенге. В конце прошлого года её хотели закрыть, однако президент поручил продлить программу. Нацбанк пошёл на это, но установил ежегодный лимит 100 млрд тенге. Также финрегулятор не раз заявлял, что изменять, улучшать условия ипотеки не будут. До своего завершения в 2029 году она будет работать именно в таком формате.
2. Отбасы банк анонсировал ипотеку «9-20-25» со ставкой 9 %
Уж очень велики были ожидания казахстанцев по новой, более доступной в получении ипотеке. Поэтому Отбасы банк и холдинг «Байтерек» начали разработку новой программы, причём без использования бюджетных средств.
Сначала сообщили, что кредиты будут выдавать на 25 лет, по ставке 9 %, с первоначальным взносом 20 %.
Потом появились суммы финансирования и требования к участникам. Так, намечено ежегодно выделять по 150 млрд тенге: 100 млрд тенге с рынка и 50 млрд тенге из чистого дохода Отбасы банка. Таким образом, предварительно ипотеку смогут получать около 8 тысяч семей в год.
Ипотека рассчитана на работающих молодых людей. При этом у участников не должно быть жилья в течение пяти последних лет.
Купить можно будет квартиру как на первичном (при наличии гарантии КЖК), так и на вторичном рынке.
Сейчас «9-20-25» в разработке. Ожидается, что её запустят в первом квартале 2024 года. Это, к слову, сразу может повысить цены на жильё до 10 %, как считают эксперты рынка недвижимости.
Что будет с ценами на квартиры и рынком жилья в 2024 году
3. Предложили льготную ипотеку для промышленников
С инициативой выступили депутаты мажилиса. Они считают, что в РК необходима программа для работников обрабатывающей отрасли, чтобы остановить отток кадров.
Однако, как считает экономист Эльдар Шамсутдинов, такие ипотеки, которые ранее уже разрабатывали для крупных компаний, популярностью не пользуются — невыгодно бизнесу.
— Поэтому запускать льготную ипотеку от имени промбизнеса за госденьги не самая лучшая идея. Это однозначно падение качества возводимого жилья, где через 3–5 лет нужно будет всё капитализировать. При этом строить будут возле промышленных объектов, где на сегодняшний день нет техусловий для коммунальных сетей, — отметил эксперт.
В целом, по мнению экономиста, оценивать уместность льготных ипотеки с точки зрения экономики бесполезно, так как это типично социальная задача, а точнее выполнение поставленной KPI: в президентской избирательной программе было заявлено построить 111 млн кв. м за семь лет. Эту задачу и стараются выполнить в момент, когда цены на жильё и маржа наиболее высоки. При этом рынок идёт на спад, поэтому в последний момент стараются запрыгнуть все, попутно решая социальные задачи.
