В России в первые недели 2026 года в рамках усиленной борьбы с мошенничеством заблокировали около 3 млн банковских карт и счетов физических лиц. При этом ранее банки приостанавливали в среднем около 330 тыс. подозрительных переводов в месяц. Об этом сообщает «Коммерсантъ», связывая резкий рост блокировок с расширением с 1 января критериев сомнительных операций и активной автоматизацией антифрод-систем.
Эксперты отмечают, что массовый характер блокировок стал следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем. «Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе», — объясняет партнёр практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони.
Издание пишет, что клиенты массово жалуются на необоснованные блокировки карт и счетов. При этом причины ограничений часто не разъясняются, а банки переадресовывают обращения в ЦБ. Под блокировки попадают в том числе пользователи маркетплейсов. Один из собеседников издания рассказал, что оказался в списке подозрительных клиентов после нескольких пополнений счета для покупок на онлайн-платформе.
По словам бизнес-архитектора департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елены Голяевой, реальные масштабы проблемы могут быть выше, чем отражено в публичных жалобах. «Совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками с начала года, может быть существенно больше», — говорит она. Эксперт считает, что за первые две недели под ограничения могли попасть 2–3 млн человек, что составляет 1–2% от всех активных клиентов банков. При этом Банк России статистику не раскрывает.
Эксперты полагают, что ситуация со временем стабилизируется. Директор технического департамента RTM Group Фёдор Музалевский прогнозирует, что в течение максимум полугода банки «обучат» системы корректно применять новые критерии, и число приостановленных операций вернется в норму. В ЦБ, в свою очередь, заявляют, что при необходимости готовы корректировать нормативные документы.
Вместе с тем специалисты указывают на необходимость донастройки регулирования. Руководитель группы налогового консультирования Taxology Анна Макаева отметила, что процедура исключения из базы подозрительных клиентов может занимать до 15 рабочих дней, в течение которых использование безналичных средств серьёзно ограничено. Чаще всего жертвами становятся самозанятые, фрилансеры и родственники пожилых людей, получающие переводы.
«Чтобы решить принципиально проблему массовых блокировок, необходимы системные меры. Во-первых, обязательное минимальное раскрытие причин блокировки. Во-вторых, ускоренная и понятная процедура пересмотра решений банка с чёткими сроками. В-третьих, регулярная ревизия антифрод-критериев с учетом реальных ошибок и обратной связи», — резюмирует партнёр практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони.
Напомним, ранее аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина заявила, что российские банки стали блокировать операции клиентов не только за переводы другим лицам, но и при операциях со своими счетами. Это требуется для борьбы с отмыванием денег и автоматизацией систем контроля. Позднее глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что в России растёт число жалоб на необоснованную блокировку счетов. Это может говорить о том, что при борьбе со злоумышленниками банки «где-то перегнули палку».
В августе Центробанк сообщил, что российские банки в апреле — июне этого года пресекли 38,7 млн попыток проведения мошеннических операций на 3,4 трлн рублей. Это в 1,5 раза больше, чем в среднем за четыре предыдущих квартала. При этом, по данным на май, в I квартале 2025-го банковские мошенники похитили у россиян 6,9 млрд рублей, что в 1,63 раза больше, чем годом ранее (4,23 млрд рублей).
