С 1 сентября в России стартует поэтапное внедрение цифрового рубля — третьей формы национальной валюты, которая будет обращаться наряду с наличными и безналичными средствами. Эксперты в беседе с rosbalt.ru отметили, что новый инструмент предлагает ряд преимуществ, однако его массовое признание потребует времени.
Главным удобством для граждан станут мгновенные переводы без комиссии. В отличие от Системы быстрых платежей (СБП), где существуют месячные лимиты, цифровой рубль позволяет проводить операции на любые суммы. При этом доступ к единому цифровому кошельку можно получить через приложения разных банков, подключенных к платформе Центробанка. Впрочем, аналитики подчеркивают: на начальном этапе существенной выгоды для большинства пользователей не будет, так как многие банки уже предлагают бесплатные переводы и кешбэк.
Ключевое отличие цифрового рубля — его хранение на счетах Банка России, а не в коммерческих структурах. Это гарантирует сохранность средств даже при финансовых проблемах у конкретного банка: доступ к кошельку можно получить через любой другой банк-посредник. Технология блокчейн, лежащая в основе валюты, обеспечивает высокую прозрачность и защиту транзакций, снижая риски мошенничества. Кроме того, прорабатывается функционал офлайн-платежей, позволяющий расплачиваться без доступа к интернету.
Одной из самых обсуждаемых новаций является программируемость цифрового рубля. С помощью смарт-контрактов можно автоматизировать сделки: оплата поступает продавцу только после подтверждения отгрузки или регистрации права собственности. Особый интерес эта функция представляет для бюджетных выплат, субсидий и соцпомощи — деньгам можно задать «целевой окрас», разрешив тратить их исключительно на определенные товары и услуги. Однако эксперты предупреждают: это превращает валюту не только в платежное средство, но и в инструмент административного контроля.
Регулятор установил месячный лимит на пополнение кошелька с банковского счета в 300 тысяч рублей — это сделано для защиты ликвидности коммерческих банков. Данного порога достаточно для повседневных трат, но он может стать препятствием при крупных покупках, например, недвижимости. В то же время именно в сделках с жильем смарт-контракты могли бы быть наиболее востребованы, исключив необходимость в банковских ячейках и наличных.
Эксперты сходятся во мнении, что взрывного спроса на цифровой рубль сразу после запуска не будет. Постепенное внедрение растянуто до 2028 года: сначала его подключат крупнейшие банки и торговые сети с выручкой свыше 120 млн рублей. Основными пользователями на первых порах станут технологически подкованные граждане и бизнес, для которого новый инструмент сулит экономию на эквайринговых комиссиях. Широкое признание валюты, по прогнозам, придёт лишь тогда, когда она перестанет восприниматься как эксперимент.
Напомним, логотип цифрового рубля будет ярко-красным. Подробнее читайте в материале Общественной службы новостей.
